프리랜서로 근무하면서 대출이 필요한 경우에 대출을 알아보면서 생각보다 쉽지 않아 마음 고생했던 경우 다들 있으실 텐데요. 프리랜서는 근로계약을 하지 않는 경우가 많아 대부분 은행에서는 무직자와 같은 신용도로 분류됩니다. 가장 중요한 건 소득증명인데 오늘은 프리랜서 햇살론 대출 가능 여부와 필요 서류 정보를 정리해 보았습니다.
프리랜서 햇살론 대출 가능 여부와 필요 서류 정보
우선 프리랜서는 소득이 일정하지 않기 때문에 필요한 서류들이 많고 절차가 까다롭습니다. 그래서 급여를 받을 때 현금이 아닌 ‘급여통장’으로 받는 게 중요합니다. 이유는 고정적으로 소득이 발생하고 있음을 확인이 가능하기 때문에 쉽게 대출을 진행할 수 있습니다.
급여통장 외에도 프리랜서 대출시 공통적으로 적용되는 아래 조건을 어느 정도 충족시켜야 대출 시 유리합니다.
- 6개월 이상 고정적으로 소득발생 (급여통장)
- 연 최소 2,000만원 이상 소득
- 채무 및 연체 X
- 본인명의 신용카드 1년 이상 사용내역
위 4가지 조건이 안되더라도 ‘개인사업자’로 등록되어 있다면 대출을 유리하게 진행할 수 있습니다.
프리랜서 햇살론
햇살론은 정부지원 금융상품 입니다. 저소득, 저신용자 서민들을 위한 서민금융 정책으로 ‘일반보증’과 ‘특례보증’으로 구분하여 운영을 하고 있습니다. ‘일반보증’으로 지원이 안되는 분들은 ‘특례보증’을 통해 지원이 가능합니다. 햇살론을 신청할 수 있는 조건을 자세히 알아보겠습니다.
햇살론15 (일반보증)
정확한 상품명은 ‘햇살론15’ 입니다. 일반보증과 특례보증 신청자격에 대해 살펴보겠습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 누구나 신청가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당자 (나이스 744점 이하 올크레딧 700점 이하)
- 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 대출불가
햇살론 15 신청자격은 근로자, 사업자, 등 신청할 수 있습니다. 대출 대상자는 연소득 금액별로 나뉩니다. 중요한 점은 연소득이 4,500만원 이상의 경우 햇살론15 대출 신청이 불가능합니다.
햇살론15 (특례보증)
햇살론 15 일반보증 지원이 어려운 분들은 특례보증을 통해 따로 ‘대면심사’를 한 후 지원이 가능하며 신청자격은 다음과 같습니다.
- 급여통장이 아닌 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직근로자
- 서류로 소득증빙이 어려운 자 (일용직, 개인택시, 농민 등)
- 일반 보증 신청 후 기본 한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 경우
대출한도
- 일반보증 : 최대 700만원
- 특례보증 : 최대 1,400만원
참고로 햇살론 대출 상환 이후에도 제한 없이 재대출이 가능합니다.
대출금리
- 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 3년 1년마다 3% 감면
- 대출기간 5년 1년마다 1.5% 감면
정부지원 대출이지만 금리가 다소 높습니다. 연체 없이 상환을 하는 분들은 매년 1.5 ~ 3% 금리를 감면받을 수 있기 때문에 성실하게 상환을 하시는 게 이득입니다.
추가로 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.1% 포인트 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원리금균등’입니다.
| 대출금액 | 매월상환 금액 | |
| 3년 | 5년 | |
| 500만원 | 175,538원 | 121,325원 |
| 600만원 | 210,646원 | 145,590원 |
| 700만원 | 245,754원 | 169,855원 |
| 1400만원 | 491,508원 | 339,709원 |
신청방법
은행 앱(App)을 통해 모바일로 간편하게 신청이 가능하며 서민금융징흥원 앱에서도 신청 가능합니다. 다만 특례보증의 경우 서민금융진흥원에 방문하여 진행이 가능합니다.
- 취급은행 : 우리, 국민, 하나, 신한, 기업, sc제일, 수협, 농협, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 제주, 카카오 뱅크
이용절차는 다음과 같습니다.
- 일반보증 신청절차
- 일반보증(은행)
- 자격조회
- 신청접수
- 보증심사 및 승인신청
- 약정체결 및 보증서 발급
- 대출실행
- 특례보증 신정절차
- 특례보증 (서민금융 통합지원센터)
- 상담 (대면)
- 맞춤대출 연계
- 심사 및 보증승인
- 접수증 발급 또는 문자안내
- 대출실행
필요서류
- 소득증빙 서류 (급여통장, 급여명세서, 전년도 소득금앵증명원 등)
소득증빙을 할 수 있는 서류들이 필요하지만, ‘공인인증서’만 있다면 모바일 등을 통해 간편하게 제출이 가능합니다. 햇살론15 특례보증의 경우 개인 상황에 따라 필요한 서류가 다릅니다. 서민 금융진흥원 고객센터 (국번 없이) 1397에 문의하시는 것이 좋습니다.
햇살론 부결 시 대안상품
조건에 해당되지 않거나 부결이 되는 분들이 계실 거라 생각됩니다. 포기하지 마시고 대안상품들을 소개해드리겠습니다.
KB 사업자 든든 신용대출
- 대출 대상 : 자영업자 및 프리랜서
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 3.89%
- 대출 기간 : 최장 5년
이 상품은 국민은행에서 운영하고 있습니다. 기존에 이용하고 있는 고객이라면 실적에 따라 최대 1.3% 우대 금리를 적용받을 수 있습니다.
케이뱅크 신용대출 플러스
- 대출 대상 : 당행 심사 기준을 충족하는 자
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만원
- 대출 금리 : 최소 연 6.10%
- 대출 기간 : 최장 10년
개인 신용상태에 따라 차등 적용되는 상품입니다. 소득 추정이 가능한 분, 내부 심사를 통해 대출을 이용할 수 있습니다.
프리랜서 햇살론 대출 관련 정보를 정리해 보았습니다. 대출을 한 두번 시도했는데 안됐다고 해서 무턱대고 고금리 대출을 받거나 생각보다 금액이 크게 나와서 월 지출 금액을 초과하게 되면 대출 기간동안 상당한 스트레스와 어려움이 있을 수 있으니 최대한 많이 알아보시고 상환 가능한 월별 금액 목표에 맞게 진행하시기 바랍니다.